一、工作目标
1. 客户关系优化：提升存量客户满意度，降低流失率，新增高净值客户占比提升20%。
2. 业务增长：实现存款、贷款及中间业务（如理财、保险）增量目标，推动金融产品渗透率提高15%。
3. 风险管理：确保客户资产安全，不良贷款率控制在1%以下，强化合规操作。
4. 个人能力提升：通过专业培训与认证（如AFP/CFP），提升综合服务能力。
二、具体工作计划
（一）客户维护与开发
1. 分层管理：
2. 新客户拓展：
（二）业务拓展与创新
1. 产品营销策略：
2. 场景化服务：
（三）风险管理与合规
1. 动态监测：定期分析客户财务报表、资金流水，预警经营异常信号。
2. 贷后管理：每季度走访贷款客户，评估还款能力，调整授信策略。
3. 合规培训：每月参与内控案例学习，确保业务操作符合监管要求。
（四）个人能力提升
1. 专业知识学习：
2. 技能优化：
（五）团队协作与内部管理
1. 跨部门联动：与风控、产品部门定期沟通，优化业务流程（如缩短贷款审批周期）。
2. 绩效目标分解：将年度指标细化至季度/月度，通过晨会复盘进度，调整策略。
三、时间安排
| 季度 | 重点任务 |
|-|--|
| Q1 | 客户分层梳理；春节旺季营销（存款、理财）；启动专业资格备考 |
| Q2 | 社区活动落地；中期客户满意度调研；调整产品组合策略 |
| Q3 | 暑期亲子客群开发；贷后风险排查；团队技能竞赛 |
| Q4 | 年度客户答谢会；业绩冲刺与总结；制定下年度计划 |
四、风险与应对措施
总结：通过客户精细化管理、产品创新及个人能力提升，银行客户经理可实现客户价值与银行业绩的双赢。实际执行中需根据市场动态灵活调整策略，并注重团队协作与合规底线。
